23/05/2024 10:45:32

Những điều cần biết khi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để giảm thiểu rủi ro

Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn là một quyết định bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng để tránh những thiệt thòi về sau. Bài viết dưới đây của eCONTRACT sẽ chia sẻ đến bạn những điều cần biết khi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để giảm thiểu rủi ro.

1. Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn có được không?

Có hủy được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn không?

Căn cứ theo quy định tại Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2022 thì người mua bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Tuy nhiên chỉ được thực hiện sau khi hợp đồng bảo hiểm đã có giá trị hoàn lại.

Thời điểm hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là khi hợp đồng bảo hiểm đã duy trì hiệu lực được 2 năm và bên mua đã đóng chi phí bảo hiểm đầy đủ. Quy định cụ thể như sau:

- Hủy hợp đồng trong 21 ngày đầu tiên: Bên mua có quyền hủy hợp đồng và được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi các khoản chi phí (nếu có) trong thỏa thuận hợp đồng.

- Hủy hợp đồng trong 2 năm đầu tiên: Người mua bảo hiểm không nhận được bất kỳ khoản tiền bảo hiểm nào dù trước đó đã đóng đầy đủ chi phí bảo hiểm

- Hủy hợp đồng trong sau 2 năm: Người mua bảo hiểm có thể được hoàn lại tiền bảo hiểm như sẽ thấp hơn nhiều so với số tiền đã đóng trước đó.

Tóm lại trước khi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng về các rủi ro các thể xảy ra. Các yếu tố cần cân nhắc

+ Mục đích tham gia bảo hiểm nhân thọ

+ Thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ

+ Tình trạng sức khỏe

2. Lợi ích và rủi ro khi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Rủi ro khi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn

* Lợi ích khi hủy hợp đồng

Trong một số trường hợp việc hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể đem lại lợi ích cho khách hàng như:

- Tiết kiệm được một khoản chi phí khi không còn nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ.

- Tăng tính linh hoạt: Có thể chuyển sang một công ty bảo hiểm khác hoặc thay đổi điều khoản bảo hiểm một cách dễ dàng.

* Rủi ro khi hủy hợp đồng

Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn có thể dẫn đến một số rủi ro cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ như sau:

- Mất đi các quyền lợi bảo vệ được quy định trong hợp đồng

- Có thể phải chịu khoản chi phí hủy hợp đồng trước hạn (Tùy từng công ty bảo hiểm)

- Ảnh hưởng đến điểm thẻ tín dụng: Nếu khách hàng thường xuyên thanh toán bảo hiểm nhân thọ qua thẻ tín dụng thì có thể ảnh hưởng đến tích điểm tín dụng của khách hàng.

3. Các trường hợp được phép hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn

Trường hợp nào được quyền hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn

Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể hủy bảo hiểm trước thời hạn khi thuộc một trong các trường hợp sau đây:

- Bên mua bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm hoặc đóng không đủ phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hoặc đóng sau thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm.

- Công ty bảo hiểm và bên mua bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu về thay đổi mức độ rủi ro được bảo hiểm

- Người được bảo hiểm không thực hiện các biện pháp an toàn cho đối tượng bảo hiểm

- Bên mua bảo hiểm không đồng ý chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm

4. Quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bên mua bảo hiểm khi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cần thông báo bằng văn bản đến công ty bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm cho khách hàng theo quy định trong hợp đồng.

Quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thực hiện theo các bước sau đây:

Bước 1: Tìm hiểu rõ về điều kiện hủy hợp đồng

Khách hàng cần tìm hiểu rõ về các điều khoản được quy định trong hợp đồng để biết được quyền lợi và nghĩa vụ của mình khi chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn.

Điều kiện hủy hợp đồng bao gồm:

- Phí hủy hợp đồng: Tùy vào một số doanh nghiệp bảo hiểm có thể áp dụng phí hợp đồng khi khách hàng hủy hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn

- Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm: Giá trị này thường thấp hơn so với số tiền phí bảo hiểm đã đóng.

Bước 2: Thủ tục hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Khách hàng gửi đơn yêu cầu hủy hợp đồng đến công ty bảo hiểm. Mẫu đơn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được quy định theo mẫu và phải có chữ ký của người tham gia bảo hiểm.

Nội dung trong đơn yêu cầu hủy hợp đồng sẽ có các nội dung gồm:

- Tên, địa chỉ của công ty bảo hiểm

- Tên, địa chỉ của người tham gia bảo hiểm

- Số hợp đồng

- Lý do hủy hợp đồng

Trong vòng thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được đơn yêu cầu, công ty bảo hiểm có trách nhiệm giải quyết yêu cầu hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng

Sau khi hủy hợp đồng, khách hàng sẽ nhận được tiền hoàn của hợp đồng được tính dựa trên số tiền phí bảo hiểm đã đóng và thời gian tham gia bảo hiểm.

Ngoài việc hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cũng có thể lựa chọn hình thức khác khi muốn dừng hợp đồng bảo hiểm như sau:

- Chuyển sang một chính sách khác: Khách hàng nếu muốn thay đổi điều khoản bảo hiểm thì có thể chuyển sang một chính sách khác của công ty bảo hiểm đó

- Tạm ứng giá trị hoàn của hợp đồng để sử dụng cho mục đích cá nhân. Sau khi đã ổn định về tài chính có thể tiếp tục tham gia hợp đồng bảo hiểm

- Đề xuất xét giảm phí bảo hiểm: Khách hàng khi gặp khó khăn về tài chính có thể liên hệ với công ty bảo hiểm để được xem xét giảm phí bảo hiểm hoặc hoãn đóng phí.

Việc hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là quyết định quan trọng cần được người mua cân nhắc kỹ lưỡng để tránh gặp phải những rủi ro, thiệt thòi khi hủy hợp đồng trước thời hạn. Hy vọng những thông tin này sẽ hữu ích đối với các bạn độc giả.

Để được tư vấn, giải đáp thắc mắc và báo giá cụ thể, vui lòng đăng ký TẠI ĐÂY.